嚴肅查處。

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2月17日，銀保監會公布了嚴肅查處的一批違法違規案件。中國銀行（601988）、民生銀行（600016）、渤海銀行、建設銀行（601939）、渣打中國等5家金融機構合計被罰沒3.88億元。

5家金融機構違法違規事項均涉及房貸相關事宜，包括違規發放房地產貸款，小微企業貸款資金被挪用于房地產領域，違反房地產行業政策，按揭貸款未嚴格執行首付比例、利率等。

其中，建設銀行被罰金額最高，累計沒收違法所得并處罰款合計高達1.99億元，涉及違法違規事實38項，包括違規為地方政府融資平臺提供融資、后期以流動資金貸款承接前期融資，違規收取民營企業、小微企業費用，精準扶貧小額貸款資金違規歸集使用，向關系人發放信用貸款，違規通過理財業務實現不良資產虛假出表等。

其次為民生銀行，罰金8972.46萬元，涉及違法違規事實14項，包括小微企業貸款資金被挪用、中長期貸款違規重組且貸款分類不實等。

渣打中國涉及的違法違規事項最多，共計39項，罰金為4966.94萬元，其中涉房事項包括違規發放房地產貸款，存貸掛鉤，要求個人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款，員工優惠住房貸款利率低于政策規定下限，按揭貸款未嚴格執行首付比例、利率等。

中國銀行罰金3280萬元，涉及違法違規事實7項，包括小微企業貸款資金被挪用于房地產領域、貸款資金被挪用于證券市場、小微企業貸款資金被挪用于購買本行理財、向銀行員工和公務員發放個人經營性貸款等。

渤海銀行罰金1660萬元，涉及5項違法違規事實，包括將銀行員工、公務員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業主貸款統計口徑，違規發放商用房貸款，小微企業貸款資金被挪用于購買理財產品等。

銀保監會表示，下一步將依法從嚴實施行政處罰，嚴肅市場紀律，規范市場秩序，維護金融消費者合法權益，督促銀行保險機構合規經營、穩健發展，助力金融服務實體經濟，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

此次針對銀行機構的處罰，所涉事項和罰款金額均為近3年之最。IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，實際上相關行業監管辦法早就存在了，只是之前更多地采用監管指導、勸勉談話、警告或者較輕的罰款方式處理相關的違規行為。

“當前防范金融風險和維護金融穩定的要求使得銀行必須恪守行業規范，對于銀行的違規行為監管部門加大處罰力度和頂格罰款，并予以公示甚至對于相關人員進行行業行政處分則是情理之中。”柏文喜進補充說：“整體而言，加強金融監管和促進銀行規范運行有利于促進涉房金融的規范運行，對于防范銀行運行的失范風險和房企的金融風險都是利好的，因此對于房地產市場的長期可持續發展同樣也是利好的。”

值得注意的是，銀保監會近年來對各類金融市場亂象保持處罰問責高壓態勢，嚴肅查處各類違法違規行為，數次向銀行開出了高額罰單。

2021年7月，銀保監會針對民生銀行、浦發銀行、交通銀行、中國進出口銀行等4家金融機構的違法違規行為開出了2.98億元罰單。

2021年5月，銀保監會對華夏銀行（600015）、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行等5家金融機構處罰金額3.66億元。

2020年9月，銀保監會對民生銀行、浙商銀行（601916）、廣發銀行、華夏銀行、華融公司等5家金融機構處罰金額3.2億元。

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