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世界熱訊:南寧房貸風波啟示:政策應如何與群眾打成一片

時間 : 2023-02-14 15:43:22來源 : 同花順財經


(資料圖)

近兩年,“房貸”的熱度明顯超過了“房價”,包括“停工斷貸潮”、“房貸延期償還”、“房貸提前償還”、“房貸利率降至3.8%”、“房貸年齡期限延長至80歲”……最近南寧的房貸年齡期限延長至80歲的風波再引熱議。該政策的表述比較拗口,從字面上理解,很容易產生“南寧要鼓勵80歲的老年人去買房”。加之最近“老年人數量上升”、“漸進式延遲退休方案”等話題也很多,所以南寧房貸政策一下子發酵起來,進而使得個別銀行的信貸促銷工作演變為輿論事件。輿論壓力下,相關銀行也出面解釋:該政策只是在討論階段,并沒有真正落實。

從房地產市場行情的角度去理解這個問題,其實本身并不困難。當前各地房地產市場雖然有所復蘇,但是總體上還是處于虛弱狀態,各類房企的去庫存壓力比較大。加之今年繼續寬松的信貸政策導向,所以各地銀行房貸投放方面也將繼續有寬松化的操作。類似南寧寬松的、尺度略大的政策也符合預期。

再從房貸成本節約的角度來理解這個問題。和網友的認識相反,該政策其實和中年人的關系要更大。因為這個政策相當于可以增加10年的還貸時長。而對于很多中年人而言,其在辦理按揭貸款中,可能部分只能申請到20年,即不可能申請到30年的貸款。換而言之,“房貸年齡期限延長至80歲”政策下,可以延長還貸時長,進而減少月供壓力。我們假設:某購房者目前為50歲,其申請了100萬貸款本金,利率假設為4.1%,同時以等額本息的方式償還。若按過去模式,需要20年內償清貸款。而現在則可以調整為30年。統計顯示,政策實施前該購房者的月供額為6113元/月,而現在則為4832元/月。如此對比,其可以減少1281元/月,即月供壓力減少了21%。此類計算下可以認為,類似南寧政策其實是可以為購房者提供真真切切的減負效應的。

為什么該政策遭遇批評?這其實就要求我們各地的政策發布,要做好準確的宣傳,即更加柔性更加貼近大眾常識。僵硬地發出政策不加處理,那么很容易和常識脫節。所以南寧此次政策,至少從字面上看,很容易誤解為“鼓勵80歲的老年人購房”。但是,如果我們把此類政策通俗表達為“償清房貸的年齡期限為80歲”、“部分人員貸款年限可以由20年增加為30年”、“信貸人員按照80歲的標準給購房者計算可以貸幾年”。那么類似政策就更容易被接受。

應該說,南寧這個政策的出發點很好,所以社會公眾也無需對相關銀行部門苛責。但各地部門從“政策制定-市場反響”的角度出發,還是需要花點心思。對于我們金融信貸部門而言,是有啟發的,即除了提供寬松的政策外,也要注意表達方式,減少誤導性的表述。實際上其他房地產政策也是類似的,要注意廣大人民群眾的呼聲,相關政策要學會和購房者“打成一片”。唯有這樣,政策才不會被曲解,也更容易獲得廣大人民群眾的支持。

關鍵詞: 打成一片

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