終于降了！

(資料圖片)

隨著存量首套房利率的全面調整，前幾年高利率站崗的買房人總算可以長出一口氣。

這波調整后，有人省下一頓飯錢，有人瞬間感覺荷包寬松了不少，更有人戲稱為房奴們的“幸運日”。

喜大普奔。

那么，存量房貸利率已經下調，還有沒有必要提前還款？

.01.

“終于能省下一筆錢了，周末去吃頓好的。”降了房貸后，陶菁發了這樣一條朋友圈。

之前，她的房貸利率是5.4%，貸款了150萬，30年等額本息，月供超過8400元。

這次調整后，她的利率降到了4.3%，月供下降到7400元左右，比之前少了差不多1000元。

對于還是單身的陶菁而言，每月吃幾頓大餐或者買幾件衣服的錢，就這么“多”出來了。

橙橙也是這次房貸利率調整的受益者。之前，她的房貸利率為5.13%，調整之后房貸利率降為4.3%，月供金額減少583.6元，一年下來也有差不多七千元。

雖然不多，但也能多一筆錢給孩子報課外班。

從目前來看，這次調整后，鄭州大部分人的首套住房貸款利率降至4.35%、4.3%、4.25%。

如果將來LPR繼續調整，這個利率還有可能進一步降低。

可以說，這是這輪樓市調控以來，對房奴有實質意義的政策利好。

首先，是幾乎涉及所有的銀行。

四大行早在9月初，均明確了從9月25日開始調整。隨后，股份制銀行也陸續跟進。

這幾天，部分銀行手機銀行上的“二套轉首套”功能也陸續上線，更多人將享受到這波政策利好。

其次，涉及的客戶面也很廣。

這次調整，按照貸款節點執行不同政策，主要依據是“貸款時執行的所在城市利率下限”。

比如鄭州，2019年10月之前的房貸，轉換成LPR后調再調整，基本上就是4.3%（2024年元旦調為4.2%）。

而2019年10月到2022年5月，鄭州執行“LPR+5個基點”政策，調整后利率就是4.35%（2024年元旦調為4.25%）。

不同的時間段，對應當時的利率下限調整，幅度就是把加點砍掉。

雖然不同的人下調幅度不一樣，有人歡喜有人平靜，有人壓力驟減，也有人并無多大變化。但總的來說，存量房貸利率下調是喜事一件。

就像有人調侃的，從此泡面都敢加個蛋了，每個月也敢犒勞自己一頓好的了，用花西幣來算的話每個月也能買幾支他家眉筆了……

.02.

某種程度上，現在享受利率下調的人，都應該感謝當初那些提前還貸的那些人。

畢竟，這次存量房貸大調整，主要目的之一，就是減緩提前還貸潮。

近，曾有一張疑似某銀行的內部培訓圖片在網上流傳，這張圖片中PPT標題赫然為“如何說服計劃提前還貸客戶……用于投資理財”。

近幾年，提前還貸潮持續上演。以上述銀行為例，2021年末，其住房抵押貸款余額為835.40億元，2022年末降至814.22億元。

到了今年6月底，只有772.86億元，較上年末減少41.36億元，降幅為5.08%。

房貸作為銀行優質的資產之一，任由提前還貸潮持續，銀行也吃不消。

既然銀行已經“割肉”，買房人也享得到了實在好處，那還有沒有必要提前還貸？

這要根據個人情況而定，但總體而言，如果有錢還是建議提前還，哪怕是還一部分也好。

一是市場環境變了。

以前房貸利率6點多甚至7點多，大家都沒什么感覺。一方面是因為收入在增長，房價也在長，收益足夠覆蓋掉房貸利息；另一方面，當時一些資金借款利率比這更高。

但現在不一樣了，很多人收入負增長了，房價也停滯甚至下跌了，銀行理財收益也普遍低于3%，消費經營貸利息也遠低于房貸……

在這個貸款利息低且容易貸款的時代，房貸的高利率就像個“顯眼包”，很不合時宜了。

二是低利率時代來臨，也就意味著低經濟和慢增長，賺錢會越來越難，杠桿時代一去不返。

這個時候，少花錢，少負債，減少杠桿，保證家庭收入的穩定，才是更明智的選擇。

雖然現在存量房貸利率降低了，但相比利息也只能是九牛一毛。再加上提前還貸性價比很高，哪怕是只還一部分本金，月供和利息也會少一大截。

比如100萬房貸，30年期，每月還款6277元，總利息631750元。如果提前還掉10萬本金，每月還款5650元，總利息568575元。

相比之下，提前還貸10萬本金，月供減少了627元，總利息減少63175元，算下來還是挺可觀的。

當然，提前還貸不僅是一道計算題，也是一道生活題。

提前還貸的前提是，還完后還有能力繼續賺錢，尤其是家里能有結余。如果是東拼西湊，甚至借錢還貸，那就需要謹慎而為。

.03.

這一輪前所未有的存量首套房貸利率下調，也算是讓我們見證歷史了。

而這，還只是樓市刺激的手段之一。

降利率、降、取消限購、購買補貼……一大波寬松政策早就撲面而來，令人目不暇接。

據中指研究院統計，進入9月以來，東莞、佛山、沈陽、嘉興、大連、南京、蘭州、濟南、青島、鄭州、合肥、無錫、武漢等城市已經全面取消限購。

西安、天津、蘇州、廈門等城市也已進行了限購調整，例如，一直熱門的蘇州，對于120平米以上的改善新房，不再限購。

9月20日，廣州更是發布重磅消息，取消限購，成為國內首個松綁限購政策的一線城市。

總結下鄭州當前的利好政策：低、低利率、認房不認貸、個稅契稅減免，帶押過戶、人才購房補貼、公積金對全國購房者開放，還有限購限售政策的取消，“保交樓”的全面推進……

總之，當下的鄭州樓市，已經進入了一個史上寬松的時代。

所謂樓市不起，政策不止。

加上鄭州房價本就處于低位，對于有著真正需求的剛需和改善人群而言，如今，的的確確是出手的大好時機。

所以，有買房需求的購房者，也不用再猶豫了，趁著十一假期多去售樓部走走看看，了解項目情況，掌握房源信息。

現在的市場正處于一個微妙的階段，處于回暖前的蓄勢期，這時候入場，很有可能買到特價好房。

要相信，樓市一定會好起來，而且會很快。鄭州前景可期，鄭州的房子值得買入并擁有。

就像馬光遠來鄭州說的：現在是不是買房的時機？我的回答“當然是”；買哪個城市？包括鄭州；買哪家企業？安全性，保交樓，。

市場的齒輪已經轉動，聰明的人當順勢而為。

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